미국 529 플랜 가입하기

제 주변에는 이 529플랜을 잘 모르시는 분들이 많은 것 같아서 포스팅을 하게되었습니다.

미국학비가 다들 어마무시하다는 것은 알고있을 겁니다. 1년전 지인분의 자녀가 성적이 되는데 학비때문에 꼭 인스테이트 적용되는 대학만 골라서 가야한다는 것을 봤어요. 부모는 부모대로, 자녀는 자녀대로 정말 비참한 상황이었습니다. 당사자는 오죽할까요.
 
하지만 이런것들도 다 미리 준비하면 나중에 후회할일이 없습니다. 미국정부도 이런 상황을 알기때문에 가만히 놔두지 않아요. 알아서 이런 해택들을 잘 찾아서 해택을 받고, 미리 준비해야 나중에 후회하지 않습니다.

미국에 살면서 401k와 소셜연금은 많이 들어봤을 겁니다. 그러나 529플랜을 아시는 분들은 많지 않았어요.
모든 펀드가 그렇듯, 현재를 놓친다면 시간과 돈, 그리고 세액공제까지 모두 기회를 날려버립니다.
특히 알라바마에 거주하신다면, 연간 최대 $10,000 공제가 가능합니다.

1. 529 플랜이란?

나중에 학비로 쓸 돈을 미리 주식·펀드로 굴려 불린 뒤, 인출할 때 수익에 대해 세금을 단 1원도 내지 않는 미국 정부 공인 교육비 전용 비과세 투자 계좌입니다.

언뜻보면 중요하지않고, 401k나 Roth IRA가 먼저인것처럼 보이지만, 실상은 그렇지않습니다.
매년 자녀의 교육비 외에 교육용 학용품이나 비품, 전자기기 등 각종 학교행사비용까지 전부 해택을 받을 수 있습니다. 

401(k) vs Roth vs 529 플랜 핵심 차이

구분

401(k) (직장 퇴직연금)

Roth IRA (개인 은퇴계좌)

529 플랜 (교육비 저축계좌)

2. 529 플랜의 해택

1) 학교 위치의 전국성 (어디서든 사용 가능)

• 전국 인가 대학 적용: 알라바마 529 플랜(CollegeCounts)에 모은 돈은 알라바마 소재 대학(Southern Union, Auburn 등)뿐만 아니라 캘리포니아, 뉴욕, 조지아 등 미국 전역의 모든 인가 고등교육기관(2년제·4년제 대학, 대학원, 직업전문학교)에서 동일하게 비과세로 사용할 수 있습니다.
• 해외 인가 대학: 연방 학자금 지원(FAFSA 코드)이 부여된 일부 해외 인가 대학에서도 학비로 인출할 수 있습니다.

2) 연방 세금 혜택 (전국 공통)

• 투자 수익 전액 비과세: 계좌 내에서 발생한 배당금, 이자, 주식 매매 차익에 대해 연방 소득세를 내지 않고 인출할 수 있는 혜택은 거주 주나 학교 위치와 무관하게 미국 전역에서 동일하게 적용됩니다.

3) 주(State)별 차이점: 주 소득세 공제 (가장 중요한 부분)

529 플랜의 입금 시 소득공제(State Tax Deduction) 혜택만 각 주의 세법에 따라 달라집니다.

구분

알라바마 529 (CollegeCounts)

타주 529 플랜 (예: 유타 my529, 뉴욕 등)

• 현재 알라바마주에 거주하며 주 소득세를 납부하고 계시기 때문에 타주 529 플랜보다 알라바마 CollegeCounts 플랜을 이용해야만 연간 최대 $10,000 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

4) 향후 타주로 이사하는 경우

• 추후 다른 주로 이주하더라도 기존 알라바마 CollegeCounts 계좌를 해지할 필요가 없습니다.
• 계좌를 그대로 유지하면서 계속 자녀 학비로 비과세 인출하거나, 필요 시 이주한 주의 529 플랜으로 수수료/세금 없이 계좌 이전(Rollover)할 수 있습니다.
• 자녀가 나중에 알라바마가 아닌 타주 대학에 진학하더라도 세금 불이익이나 사용 제한은 발생하지 않습니다.

 

3. 529 플랜 가입방법

1) 계좌 개설(https://collegecounts529.com)

529 플랜 계좌를 만다는데는 10분도 안걸립니다.

회원가입을 하고 open new account를 눌러줍니다.


2) 개인정보 입력
- Beneficiary(자녀나 해택을 받을 사람)

- Successor(계좌 주인이 사망하면 양도받을 사람, 주로 배우자)

2) 최소금액($50) contribution
0원으로 해도 무방합니다. 계좌만 먼저 개설해놔도됩니다.
 

 
3) 은행정보 입력

은행정보를 입력해줍니다.
 

각종 인증절차를 거치면 아래와 같이 연결하려는 계좌정보와 일치하는지 확인을 합니다.
일치한다면 정상적으로 connect 시켜주시고, 확인을 누르시면 됩니다.

 
최종확인까지 넘어가면 아래와 같은 화면이 나오는데, 뱅크정보 잘 업데이트 되었는지 확인하고 next 누르세요

 
다음화면은 정기적으로 돈을 넣을건지 묻는건데, 여유자금이 있을때만 할 경우는 skip을 누르세요.
 

 여기까지 하셨으면 이제부터 돈을 넣을 차례입니다.

Next를 누르면 다음화면부터는 펀드종목을 고를 차례입니다. 펀드 종류별 내용은 글이 길어져서 다음 포스팅으로 넘어갈게요.

2편 펀드 알아보기(종목 추천)